Manuel CREDIT_MANAGER — Gestion du crédit

Le responsable crédit gère le cycle de vie complet d'un prêt : de l'instruction du dossier à sa clôture.

Accès : back-office web, section Crédits + Membres (lecture).

Cycle d'un crédit

DRAFT → SUBMITTED → UNDER_REVIEW → APPROVED → DISBURSED → ACTIVE → CLOSED
                                ↘ REJECTED
                                ↘ WRITTEN_OFF

Instruire une demande

  1. Crédits → Nouvelle demande
  2. Sélectionner le membre (recherche par nom, n° membre)
    • Le membre doit être en statut ACTIVE + KYC APPROVED
  3. Choisir le produit crédit
  4. Renseigner :
    • Montant demandé
    • Durée (mois)
    • Objet du prêt
    • Garanties (cautions personnes, biens, dépôts bloqués)
  5. Sauvegarder en brouillon ou Soumettre pour validation

Garanties

Sur la demande (ou plus tard) :

  • Cautions personnes : ajout d'un membre tiers comme garant
  • Biens : valeur estimée, type, justificatif
  • Dépôts bloqués : montant gelé sur un compte épargne (génère une transaction BLOCK)

Groupes solidaires

Crédits → Groupes solidaires :

  • CRUD des groupes
  • Ajouter / retirer des membres
  • Un prêt groupe est rattaché à un groupe, les membres se portent garants mutuellement
  • L'échéancier impute les remboursements collectifs

Décision

Si APPROVED par le DIRECTOR :

  • Crédits → Décaissement sur la demande APPROVED
  • Choisir le canal :
    • Virement compte épargne du membre (par défaut)
    • Mobile Money (collecte agrégateur)
  • Le moteur :
    • Génère l'échéancier (amortissement constant, dégressif, ou autre selon produit)
    • Crée les écritures comptables OHADA
    • Envoie un SMS + push au membre

Suivre les remboursements

Crédits → Liste : filtres par statut, agence, dates

  • ACTIVE = en cours
  • Indicateurs : reste dû, prochaine échéance, jours de retard

Sur la fiche d'un prêt :

  • Échéancier complet avec statut par ligne
  • Historique des remboursements (date, montant, source, opérateur)
  • Bouton « Enregistrer un remboursement » (alternative à la caisse)

Provisionnement et classification

Crédits → Classification mensuelle :

  • Lancer le scan → classifie tous les ACTIVE selon ancienneté du retard
  • Génère le rapport de provisionnement (impact bilan)
  • Soumission au DIRECTOR pour validation et passage des écritures

Recouvrement

Pour les prêts en retard sévère :

  • Workflow de relance (manuel) via SMS / appel / visite
  • Bascule en WRITTEN_OFF (passage en perte) si recouvrement impossible — nécessite validation DIRECTOR

Activer le portail membre

Sur la fiche d'un membre (côté section Membres en lecture) : bouton « Activer portail » disponible aux rôles DIRECTOR, CREDIT_MANAGER, FIELD_AGENT. Génère un mot de passe temporaire.

Rapports utiles

  • PAR (Portfolio At Risk) > 30 jours, > 90 jours
  • Taux de défaut par agence, par produit
  • Production de crédits mensuelle / trimestrielle
  • Encours moyen par catégorie membre