Manuel DIRECTOR — Pilotage global

Le DIRECTOR a accès à toutes les fonctionnalités de la plateforme. Il pilote l'institution, supervise les opérations, valide les KYC et les décisions sensibles, configure le tenant.

Accès : back-office web complet, section Tableau de bord par défaut.

Dashboard

Vue d'ensemble multi-agences : encours, PAR, classification par agence, tendances 12 mois.

Configuration de l'institution

Profil tenant

Paramètres → Profil institution

  • Nom, pays, devise, fuseau horaire
  • Régulateur (BCEAO, COBAC, autre) → influence le moteur de classification et les exports réglementaires

Agences

Paramètres → Agences

  • CRUD agences (code, nom, ville, agence par défaut)
  • Affectation : chaque user et chaque membre est rattaché à une agence

Utilisateurs

Paramètres → Utilisateurs

  • Inviter un user par email (rôle + agence) → email avec lien d'activation (TTL 7 jours)
  • Désactiver, réactiver, réinitialiser le mot de passe
  • Activer 2FA (TOTP ou SMS)

Produits financiers

Paramètres → Produits :

  • Produits épargne (taux d'intérêt, frais, durée min/max)
  • Produits crédit (taux, durée, mode d'amortissement, garanties requises)

Configuration réglementaire

Paramètres → Réglementaire :

  • Seuils de classification (Normal, Surveillance, Douteux, Pertes)
  • Taux de provisionnement par catégorie
  • Capital et fonds propres
  • Régularité de soumission (mensuelle, trimestrielle)

Configuration Mobile Money (si activé)

Paramètres → Mobile Money :

  • Clés API CinetPay (collect + payout)
  • Frais par transaction
  • Compte de transit comptable

Membres et KYC

Validation KYC

Membres → Pending Reviews → liste des dossiers KYC à valider

  • Vérifier les pièces (carte d'identité, preuve d'adresse, justificatif de revenus)
  • Vérifier les résultats du screening AML (OpenSanctions)
  • Statuer : APPROVED, REJECTED, ou INFO_REQUESTED (demande de pièce manquante)

AML screening

Membres → AML → liste des matches détectés (PEP, sanctions internationales). Confirmer / dismisser après vérification manuelle.

Activer le portail membre

Sur la fiche d'un membre : bouton « Activer portail » (icône clé)

  • Body vide → mot de passe temporaire 10 caractères généré et affiché (à transmettre OOB au membre)
  • Ou saisir directement un mdp choisi

Caisses

Vue Caisse → Toutes les sessions : supervision de l'activité des caissiers, historique des écarts, alertes.

Crédits

Décision crédit

Crédits → Demandes → liste des dossiers SUBMITTED / UNDER_REVIEW

  • Analyser le dossier (revenus, capacité de remboursement, garanties, historique)
  • Statuer : APPROVED → décaissement, ou REJECTED avec motif

Décaissement

Une demande APPROVED peut être décaissée :

  • Sur compte épargne du membre (par défaut)
  • Ou par Mobile Money (collecte agrégateur)
  • Génère automatiquement l'échéancier et les écritures comptables

Provisionnement

Crédits → Classification → lance le calcul mensuel

  • Classifie chaque prêt selon nb jours de retard
  • Calcule les provisions à passer au bilan
  • Édite le rapport

Comptabilité et reporting

Plan comptable

Comptabilité → Plan comptable — OHADA Classe 1-7 préinstallé. Possibilité d'ajouter des sous-comptes spécifiques.

Exercices fiscaux

Comptabilité → Exercices :

  • Créer un exercice (ouvert)
  • Verrouiller des périodes (mois) pour empêcher les écritures rétroactives
  • Clôturer l'exercice (génération automatique des écritures de clôture)

États financiers

Comptabilité → Rapports :

  • Balance de vérification
  • Grand livre
  • Bilan
  • Compte de résultat
  • Soldes Intermédiaires de Gestion (SIG)
  • Exports XLSX / PDF

Reporting réglementaire

Reporting : génération des états réglementaires (PAR, SitDet, créances en souffrance, ratio de solvabilité) avec formats officiels BCEAO / COBAC. Exports XML pour soumission.

Webhooks et intégrations

Paramètres → Webhooks :

  • Configurer des URLs externes à notifier (événements métier)
  • Choisir les événements souscrits
  • Voir l'historique des livraisons (succès / échec / retries)

Audit log

Paramètres → Audit : journal de toutes les opérations sensibles (création / modification / suppression de membres, décisions KYC, décaissements, activation portail, changement de configuration…). Filtrable par user, type d'action, période.

Supervision Push notifications

Pas d'écran dédié pour l'instant. Pour vérifier l'activité push, inspecter la table PushDevice (devices enregistrés par membre / user) et les logs API filtrés sur FCM / Push.

Bonnes pratiques

  • Activer 2FA sur tous les comptes DIRECTOR
  • Faire tourner les mots de passe tous les 90 jours
  • Valider les KYC sous 48h (réglementaire)
  • Surveiller PAR > 5% (signal de défaillance portefeuille)
  • Sauvegardes automatiques (configurées au déploiement, vérifier régulièrement)